新常态下贷款诈骗犯罪的防治对策(一)

新常态下贷款诈骗犯罪的防治对策

    【摘要】本文从当前贷款诈骗犯罪产生的原因和特点入手进行分析研究，论述当前新常态经济条件下贷款诈骗犯罪的常规防治对策和新方法。第一部分分析贷款诈骗犯罪的主要成因； 第二部分介绍当前贷款诈骗犯罪呈现的新特点；第三部分阐述贷款诈骗犯罪的防治措施；第四部分阐明预防贷款诈骗犯罪的新方法。全文通过分析我国经济新常态下贷款诈骗犯罪的原因、特点，论述金融机构、司法部门和社会相关方面如何科学认识、准确分析当前金融司法的新形势，探寻今后金融和司法系统内外两个方面紧密合作，通过加强金融体制改革和金融人才建设，通过加强金融法制建设，有效防范和惩处贷款诈骗犯罪，构筑全社会共同参与的贷款诈骗犯罪防控联动新体系，以遏制和减少贷款诈骗犯罪的发生,维护和保障良好的金融秩序。

    【关键词】 防治对策 贷款诈骗犯罪 新常态

    一、贷款诈骗犯罪的主要成因

    （一）贷款和贷款诈骗

    1．一般来说,贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义上的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。按照其发放方式，可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

    2．根据《中华人民共和国刑法》第193条的规定，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假经济合同，使用虚假证明文件，使用虚假产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保，以及使用其它方法，诈骗银行或者其它金融机构的贷款，数额较大的行为。【1】

    （二）贷款诈骗犯罪的主要形式

    根据当前司法定义，贷款诈骗犯罪的主要表现形式有以下五种：

    1．谎称项目投资。

    主要是指那些谎称有国外投资或者谎称具有大型投资项目需要贷款，骗取银行信任后取得贷款金额或者以此骗取银行的贷款担保的行为。例如2009年河南省新乡市田某某以环保治理、修路等虚假项目为由向某信用社贷款四百余万元，该田某某的行为则涉嫌贷款诈骗，要负相应的刑事责任。【2】

    2．签订虚假经济合同。

    犯罪分子通过签订和使用虚假的经济合同骗取银行或者其他金融机构的贷款。该行为方式具体又有以下几种方式：

    (1)利用假经济合同诈骗贷款

    这种行为方式表现为行为人为了骗得银行贷款而伪造一个根本不存在的经济合同进行诈骗。

    (2)利用变造的经济合同进行诈骗

    主要指行为人采取对某一经济合同进行涂改、粘贴、修剪等方法来改变合同原有内容，以达到增加贷款额度骗取银行贷款的目的。