健康类人寿保险条款解读以及纠纷解析

摘要

中国网财经2016年3月5日讯 3月5日上午，国务院总理李克强在第十二届全国人民代表大会四次会议上作政府工作报告。对于2016年重点工作，李克强表示，协调推进医疗、医保、医药联动改革。但是仅仅国家的支持和投入是不够的，李总多次鼓励全民购买商业健康类保险来做补充。

••   目前中国保险行业发展现状：保费收入稳定增长，健康险业务持续亮点。总体来看，2011-2013保险市场相对低迷，2014年增速有较大提升，2015年仅前5个月保费保持20%左右的同比增速。健康险业务占比，2013年同期仅占比5.87%，2014年全年占比7.84%，截止2015年5月占比8.63%；随着健康险税收优惠方案的落地实施，健康险增速仍会保持较高水平，占比不断扩大。随着越来越多的外资保险公司进入我国市场，国内保险的国际化程度将不断加深。

2016年以来越来越多的关注自己的身体健康以及主动购买健康类保险，但被俗称为天书的保险合同条款让很多人望而生怯，唯恐被骗。故此想通过深入简出的条款解读，以及核心纠纷的问题解析，让我们更加清楚我们需要什么保障，如何选购。

从2007年开始从事保险行业以来，一直和银行渠道合作紧密。总结下来,人们接受健康类保险一般经历三个阶段，第一阶段：从拒绝到愿意了解，第二阶段:似懂非懂,开始尝试购买，第三阶段：对健康类保险已有认知开始主动购买。 一线城市以及一些二线城市很多白领人士已经到第三阶段，保险条款的解读以及纠纷解析也就非常被关注。

商业保险是社保的补充,是家庭金融产品配置中必不可少的产品,是家庭经济稳定的基石,可以通过保险的杠杆作用转移风险，万一突发事件发生可以防止目前的生活状态不被改变或者尽减少损失。既然商业保险是必需品，尤其是健康类保险，那我们该如何选购自己需要的产品？本论文通过5个章节来健康类人寿保险做个解析，希望能帮助一些人购买到自己需要的产品。

目录

摘要I

第1章健康类人寿保险概述2

1.1保险概述2

1.2人寿健康保险概述2

第2章保险条款解析3

2.1保险合同的共同条款3

2.1.1合同的构成和效力3

2.1.2明确说明与如实告知 3

2.1.3保险费3

2.1.4事故通知与责任核定3

2.1.5其他规定 3

2.2主合同特别条款4

2.2.1保险范围与责任免除4

2.2.2基本保险金额和保险4

2.2.3保险金申领4

第3章保险销售模式5

3.1直接销售5

3.2代理销售5

3.2.1代理人销售5

3.2.2银行渠道销售5

3.2.3其他经代销售5

第4章保险纠纷点解析6

4.1直接销售中存在的问题6

4.2渠道销售中存在的问题6

4.3售后回访纠纷6

第5章如何减少保险纠纷7

5.1国家重视以及加大宣传7

5.2销售团队素质的提升7

5.3国民意识的提高7

参考文献8

致谢9