“套路贷”型犯罪法律问题思考

内 容 摘 要

民间借贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动。也是当前多层次金融市场的有机组成部分。由于金融及法律体系的不健全，使得民间借贷基本游离于国家金融监管体系之外。近年来，一些黑恶势力假借民间借贷之名，通过各种无抵押的“校园贷”、“车贷”、“房贷”甚至裸贷，从而“套路”他人的新闻屡见不鲜，由此而滋生诸多的社会问题。文章立足于对此类案件中所涉及的各种法律问题进行充分思考，从而提出观点：套路贷型犯罪的刑事违法性应以其民事不法性的存在为前提条件，所以在认定上必须紧贴相关民事法律及司法解释的规定。同时，我们对诉讼证据的观念也必须提高认识，应着眼于各事实间的相互联系，从排除合理怀疑的角度，合理使用事实推定的认证方法对犯罪行为予以充分认定。

【关键词】 

民间高利借贷 、民事非法性 、非法占有目的 、排除合理怀疑 、事实推定 、善意取得

目       录

一、套路贷案件涉及的民事法律问题思考……………………………1

（一）民间借贷——高利贷——套路贷三者间的关系………………1

（二）透过民事合法性的界限看待具体的套路手法…………………5

1、套路解析之一：履行过程中单方面强行变更合同…………………5

2、套路解析之二：滥用担保物权规则…………………………………6

3、套路解析之三：通过滥用债权让与规则为虚假诉讼埋下伏笔…………………………………………………………………………9

4、套路解析之四：“驴打滚”式复利计算模式形成的虚高债务………………………………………………………………………10

5、套路解析之五：虚假诉讼…………………………………………15

二、套路贷案件中核心刑事法律问题的思考…………………………16

（一）高利借贷行为是否成立非法经营罪……………………………16

（二）套路贷型案件在法律适用上的总体思路………………………19

（三）非法占有目的认定问题…………………………………………21

（四）对刑事诉讼证明标准及证明方法的思考………………………23

三、套路贷案件中关于涉案赃物适用善意取得制度问题的思考………………………………………………………………………26