P2P相关的刑事法律问题研究

摘要

P2P 网络贷款在我国发展已有十余年时间，可以较大程度满足国内民间借贷的需求。但近年来很多网贷公司为了增强自身的竞争力，都掺杂了其他金融服务介入到了借贷交易中，甚至设立资金池吸收出借人的投资资金，直接将这些资金转入平台的自有账户中，对投资资金进行管理和调配，对大量的用户资金有着实际的控制权。更有一些网贷公司开展自融业务，为企业自身的生产经营收集资金。这样的行为很显然已经违反了《商业银行法》的相关规定，同时又因为对社会危害性极大还需要刑法进行规制。 最近几年由于行业内非法集资案件频繁发生，使其备受争议。国内目前还没有针对P2P 行业进行针对性立法，已有的管理意见法律位阶较低，又因为 P2P 网贷公司的非法集资活动具有极大的社会危害性，所以急需刑法介入对其进行规制。当前已有的部分刑法规定可能并不适应 P2P 网贷的实际情况，由于 P2P 公司的经营模式改变引发了刑事风险，因此对其设立资金池、开展平台自融的运营模式加以分析，通过目前已有的案卷资料找出 P2P 公司非法集资活动与刑法规制之间的关联，并进行理论分析比较的方法，找出更加适合当前网贷行业发展的刑事规制方法。由于网贷公司非法集资可能同时违反行政法规与刑法规定，因此本文考虑到刑事规制与行政管理之间的关系，找出合适的过渡方法避免出现监管混乱。通过完善的刑法规定，改善当前网贷行业的混乱局面，避免非法集资行为的发生。 

关键词  P2P 网贷；犯罪；非法集资；运营模式；刑事规制现状；存在问题；刑事政策；防范

目    录

摘要I

一、从 P2P 网贷平台运营模式看刑事案件高发原因1

（一）P2P 网贷平台主要运营模式概述1

1.纯中介模式1

2.担保模式2

3.债权转让模式3

4.线上、线下小额贷公司运营模式3

（二）P2P 网贷平台刑事案件高发原因分析3

1.违规违法经营是内在原因3

2.投资人自我保护意识薄弱是外部诱因4

3.行政规制作用的变化是政策原因5

二、目前法律背景下 P2P 网贷平台可能涉嫌的刑法罪名6

（一）涉嫌非法吸收公众存款罪6

（二）涉嫌集资诈骗罪6

（三）涉嫌非法经营罪7

（四）涉嫌洗钱罪7

（五）涉嫌挪用资金罪、职务侵占罪7

三、我国 P2P 网贷平台刑事规制现状及其效果9

（一）案件数量仍呈上升趋势9

（二）只能运用传统金融犯罪相关罪名规制9

（三）“主刑+附加刑”处罚占主导，资格刑适用较少9

（四）对投资人保护略显不足10

四、我国 P2P 网贷平台刑事规制存在的问题11

（一）行政前置作用虚化，行政法与刑法衔接不畅11

（二）刑法介入混乱，法律适用不统一11

（三）定罪量刑机械僵化、打击过度12

（四）刑罚规制效果不明显13

五、我国 P2P 网贷平台刑事规制路径探析14

（一）遵循刑法谦抑性，行政、刑事相衔接14

1.坚持 P2P 网贷平台涉罪行为的 “二次违法性”14

2加强行政法、刑法两法衔接制度建设15

（二）准确把握刑法介入标准，宽严相济15

（三）灵活解释刑法，限缩相关罪名适用15

1.限缩适用非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪16

2. 改变非法经营罪适用范围过大的现状17

（四）强调刑罚功能局限性，探索试用其它刑罚处罚措施17

1.探索完善资格刑的规定与适用条件17

2.完善并拓展适用非刑罚处罚措施18

3.制定刑法修正案19

结    语20

参考文献21

致谢22