P2P网络贷款的法律问题探讨和分析

摘要

P2P网络贷款是通过互联网络点对点线上或线下的方式进行借贷，从而实现借款人融资需求和出借人投资需求的有效衔接，是民间小额贷款的延伸，也为民间借贷提供了崭新的平台。当前，P2P 网络贷款作为互联网金融行业的代表形态在中国迅猛发展，已成“疯长”态势。但在蓬勃发展的过程中，也出现了各种问题，产生了老板跑路、庞氏骗局等各种乱象。然而，我国法律法规对P2P 网络贷款尚无明确规范，该新生模式尚处监管真空状态，亟需法律对其中的问题给予界定与规范。对P2P网络贷款的诸多风险，包括平台及投资人涉及的刑事法律风险、民事法律风险，合同有效性问题，并对投资者风险识别与防范、政府监管等角度提出防控建议，对P2P网络贷款平台未来的健康发展，必然有着深刻的意义。本文重点研究目前我国P2P 网络贷款平台的法律风险，并提出相应的防范机制，希望正确引导该模式的健康发展。

关键词　P2P ；网络贷款；法律；监管

目录

摘要I

引言1

一、P2P网络贷款概念及历程2

（一）P2P网络贷款概念2

（二）P2P网络贷款历程2

二、P2P网络贷款所涉及的法律问题和法律风险3

（一）P2P平台面临的刑事法律风险3

1、不参与借贷活动无法律风险3

2、参与借贷活动涉嫌“非法集资”3

（二）投资人面临的民事法律风险4

1、投资收益保障系数较低4

2、易触发“高利贷”的红线4

（三）借款者面对的民事法律风险5

三、P2P网络贷款中的合同关系与有效性分析6

（一）P2P网贷合同的有效性6

1、平台与借贷双方的合同效力认定6

2、借贷双方借款合同效力认定6

（二）债权转让模式的合同有效性7

1、债权转让合同有效性应具备的要件7

2、债权转让后产生的费用问题。7

四、P2P网贷平台的法律风险防控建议8

（一）政府部门加强监管力度和市场准入规则8

（二）建立和完善公民信用评价体系8

（三）引入第三方资金托管机构8

（四）强化风险意识和自我权益保护意识9

参考文献10

致谢11