试论恶意透支型信用卡诈骗罪的司法认定

摘要

2009年12月，“两高”联合公布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（下称《解释》）。《解释》的出台，对依法惩治信用卡犯罪活动，维护信用卡管理秩序发挥了积极作用。最近几年来，恶意透支型信用卡诈骗罪持续高发运行，原先的《解释》中关于恶意透支的相关规定已经不符合当前的社会经济发展情况，亟需修改完善。在2018年11月28日最高人民法院、最高人民检察院联合下发《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》，原来司法解释中对恶意透支型信用卡诈骗罪的规定，该解释进行重新系统性、合理性的修改，能够更好地贯彻我国的刑事政策，更加平等、公正地保护持卡人和发卡机构合法合理的权益。

关键词：恶意透支；信用卡；诈骗罪

目    录

摘要 I

一、 恶意透支型信用卡诈骗罪的理论概述 3

（一）恶意透支的概念 3

（二） 恶意透支中“以非法占有为目的”的概念 3

（三）恶意透支中规定限额的范围 3

（四）恶意透支中“有效催收”的司法解释 4

二、恶意透支型信用卡诈骗罪在司法认定中存在的问题 5

（一）恶意透支数额的范围 5

（二）恶意透支数额的时间计算 5

（三）归还小额欠款的行为 5

（四）分期贷款 6

三、我国恶意透支型信用卡诈骗罪的现实特点及问题症结 7

（一）恶意透支型信用卡诈骗罪的现实特点 7

（二）恶意透支型信用卡诈骗罪的问题症结 7

四、恶意透支型信用卡诈骗罪构成要件的理论分析 9

（一）客体要件分析 9

（二） 客观方面要件分析 9

（三）主体要件分析 9

（四）主观要件分析 10

五、结语 12

参考文献 13

致谢 15